Eine gute Geschäftsidee ist häufig die Basis für die Gründung eines Unternehmens – ausreichend für den Geschäftserfolg ist er allerdings nicht. Die meisten Existenzgründer haben in ihrem Fachbereich viel Know-how, zeigen sich hinsichtlich der betriebswirtschaftlichen Überlegungen aber häufig überfordert. Eine realistische Finanzplanung sowie die Nutzung sämtlicher Finanzierungsoptionen können hilfreich sein, die ersten besonders schwierigen Monate zu überbrücken. Können Kurzzeitkredite einen Beitrag zur Bewältigung finanzieller Engpässe leisten?

Steiniger Weg: erst Stammkundschaft sichert beständig Umsätze

Die Liste an typischen Fehlern, die Existenzgründer üblicherweise begehen, ist lang. Neben einer mangelnden Analyse der Großmarkt- und Konkurrenzsituation ist es häufig eine gewisse Selbstüberschätzung, die zu einer schwierigen Situation führen. Während die Geschäftsentwicklung häufig als zu positiv eingeschätzt wird, werden die Kosten nicht selten ein wenig zu gering bewertet. Problematisch ist in diesem Zusammenhang insbesondere, dass bei einer selbst Ähnlichkeit neben den Geschäftsausgaben auch die privaten Kosten weiterlaufen. Selbst wenn das Produkt oder die Dienstleistung insgesamt überzeugen kann, muss zunächst eine Stammkundschaft aufgebaut werden. Erst nach vielen Monaten oder gar einigen Jahren reichen die Umsätze aus, damit sich der Geschäftsbetrieb selbst tragen kann. Es ist also vollkommen gewöhnlich, dass sich in der ersten Zeit finanzielle Engpässe ergeben. Fachleute raten unbedingt dazu, diesen Zeitraum durchzuhalten ehe beurteilt wird, ob sich die Unternehmensgründung überhaupt lohnt, oder nicht.

Notwendige Vorfinanzierung sorgt für finanzielle Turbulenzen

In finanzieller Hinsicht ebenfalls problematisch ist die Tatsache, dass Unternehmer Ausgaben häufig vorfinanzieren müssen. Ein besonders großer Auftrag sorgt bei der Erteilung nicht selten für eine ausgelassene Stimmung unter der Belegschaft – und dann für Schwierigkeiten in der Geschäftsführung. Löhne müssen ebenso wie Aufwendungen für Material oder Subunternehmer bezahlt werden, wohingegen die Bezahlung durch den Auftraggeber auf sich warten lässt. Hierdurch ergeben sich schnell finanzielle Engpässe, die sich nicht immer durch den Kreditrahmen der Hausbank auffangen lassen. In diesem Zusammenhang kann es sinnvoll sein, sich nach sogenannten Kurzzeit- oder Minikrediten um zu sehen. Die Besonderheit dieser Kredite liegt darin, dass sie nur für einen Zeitraum von üblicherweise 30 oder maximal 60 Tagen gewährt werden. Es geht also konkret nur darum, eine wirtschaftlich schwierige Situation bis zum nächsten, absehbaren Geldeingang zu meistern.

Der besondere Vorzug dieser Kredite liegt darin, dass eine schnelle Gewährung und Auszahlung möglich ist. Der Anbieter Vexcash erlaubt eine Kreditanfrage innerhalb weniger Minuten; durch das VideoIdent-Verfahren können sich die Kreditnehmer mithilfe einer einfachen Webcam Authentifizierung. Ein Beratertermin wird auf diese Weise obsolet. Bei dem innovativen und rechtssicheren Verfahren ist es ausreichend, wenn ein Ausweisdokument in die Webcam gehalten wird. Ein Mitarbeiter des Unternehmens stellt dann die Personalien des Kreditnehmers fest. Auch die Auszahlung wird nach einer Sofortzusage unmittelbar angestoßen. Die ein weiterer Vorzug: hohe Anforderungen an die Bonität werden ebenso nicht gestellt. Wer einen solchen Kurzzeitkredite häufiger in Anspruch nimmt, profitiert zudem von höheren Kreditsummen und günstigeren Konditionen.

Minikredit zur Überbrückung?

Der Nachteil solcher Kredite besteht in den insgesamt wenig attraktiven Zinssätzen. Im Vergleich zu einem konventionellen Ratenkredit, der vielleicht sogar bei einer besonders günstigen Direktbank aufgenommen wird, ist der effektive Jahreszins relativ hoch. Dabei müssen allerdings zwei Dinge berücksichtigt werden: zum einen ist ein solcher Minikredit auch bei besonders geringen Kreditsummen um beispielsweise 500,- Euro möglich. Weil ein Teil der Kreditkosten durch Auszahlungs- und Bearbeitungsgebühren entstehen, welche wiederum als Pauschalsumme abgerechnet werden, steigt der Zinssatz bei kleinen Kreditbeträgen immer überproportional an. Zum anderen muss berücksichtigt werden, dass die Rückzahlung üblicherweise binnen 30 Tagen geschieht. Bei dem Zinssatz handelt es sich aber um einen Jahreszins, der so natürlich nur auf die Kreditlaufzeit von 30 Tagen umgerechnet wird. Konkret bedeutet dies also: in absoluten Beträgen gerechnet fallen die Kreditkosten auch bei einem Minikredit sehr überschaubar aus.

Überbrückung von Finanzengpässen: sämtliche Optionen in Erwägung ziehen

So zeigt sich am Ende: um finanzielle Engpässe zu überbrücken – und diese sind bei einem jungen Unternehmen eher die Regel als die Ausnahme – sollten verschiedene Optionen in Betracht gezogen werden. Eine Erhöhung der Kreditlinie bei der Hausbank ist natürlich möglich, dem müssen allerdings lange Verhandlungen vorausgehen; üblicherweise wird dem Unternehmer eine gewisse Skepsis entgegengebracht. Sogenannte Kurzzeitkredite überzeugen vor allem durch die unkomplizierte Beantragung, die komplett online erfolgen kann. Sind die Beträge überschaubar und ist der nächste Geldeingang in Sicht, kann es sich hier um ein sinnvolles und günstiges Instrument handeln.